Taxa fixa ou variável? Defenda-se da subida da Euribor

Quais as diferenças entre taxa fixa ou variável?

Se procura um crédito à habitação – e perante a subida das taxas Euribor –, provavelmente já se questionou: taxa fixa ou variável? Em resposta à escalada da inflação, o Banco Central Europeu aumentou as taxas de juro e é provável que o volte a fazer nos próximos meses. Conheça as suas opções.

Antes de tomar a decisão é importante saber o que distingue as duas modalidades.

Num crédito de taxa fixa, a prestação mantém-se inalterada do início ao fim do contrato, independentemente das oscilações nas taxas de juro.

No caso da taxa variável, o valor da prestação pode sofrer alterações a cada três, seis ou 12 meses – dependendo da Euribor que está a ser utilizada como referência no seu crédito.

Taxa fixa ou variável: qual é a melhor opção?

Historicamente, a taxa variável é mais competitiva porque tende a ser mais baixa do que a fixa. Com juros mais altos, vai enfrentar alguns meses de prestações inflacionadas, mas prevê-se que continue a compensar escolher uma taxa variável (à luz dos atuais valores).

Por exemplo, após a crise de 2008, as taxas foram negociadas acima dos 5% durante aproximadamente quatro meses. Contudo, a média da Euribor a seis meses, desde 2007, está abaixo de 1%, porque se manteve em terreno negativo entre 2015 e o início deste ano.

No cenário atual de subida das taxas, a taxa fixa pode ser uma aliada do seu orçamento familiar, se preferir a segurança de uma prestação sem oscilações. No entanto, tenha em conta de que, a longo prazo, este poderá ser um investimento maior.

Assim, antes de escolher entre taxa fixa ou variável, defina que valor mensal pode pagar e se tem margem para fazer face a eventuais oscilações.

Como é que a subida da Euribor se reflete na prestação?

A subida da Euribor afeta o crédito à habitação de taxa variável e é difícil prever, com exatidão, por quanto tempo ou até que valores pode chegar esta trajetória ascendente. A título de exemplo, simulámos um crédito com spread de 1% e Euribor a 6 meses – atualmente nos 2,33% - por um período de 30 anos.

Crédito a decorrer: como posso passar de taxa variável a fixa?

Se já tem um crédito habitação a decorrer e pretende fixar a sua taxa, pode fazê-lo de duas formas:

1. Aditamento ao contrato de crédito

Se o seu objetivo for apenas passar de taxa variável a fixa, terá de contactar o seu banco para acordarem a atualização das condições inicialmente contratadas. Esta opção não tem custos adicionais.

2. Transferência de crédito para outro banco

Ao transferir o seu crédito para outro banco, além de optar por uma taxa fica, pode negociar outras condições do seu crédito, como os produtos financeiros associados. Se optar por esta solução, saiba que vai pagar a comissão de amortização antecipada, que não pode ser superior a 0,5% do capital reembolsado nos créditos de taxa variável.

Perante o cenário atual, vários bancos apresentam campanhas vantajosas de taxa fixa. A Twinkloo ajuda-o a comparar as várias soluções do mercado para encontrar a que mais se adequa aos seus objetivos. Consulte o nosso simulador de Crédito Habitação.