Posso obter crédito automóvel sem dar um valor de entrada?

Crédito automóvel: Aspetos a analisar ao procurar por financiamento

A resposta a esta dúvida é: sim, em diversas situações é possível obter um crédito automóvel correspondente a 100% do valor do automóvel. Neste artigo, a Twinkloo explica como obter um financiamento a 100% e também alguns detalhes importantes para escolher a melhor solução de crédito.

Ao contrário do que acontece no crédito à habitação – no qual os bancos emprestam no máximo entre 80% e 90% do valor do imóvel – no crédito automóvel é possível obter financiamento relativo à totalidade do valor do veículo. Ou seja, se o consumidor não tiver poupanças reservadas para dar como valor de entrada inicial para a aquisição da viatura isso não é um fator impeditivo de acesso ao crédito, uma vez que os bancos e instituições de crédito podem conceder o financiamento relativo ao valor total do veículo.

No entanto, esta possibilidade está sujeita a algumas condições, que podem variar consoante a instituição financeira. Por exemplo, diversas instituições apenas facilitam financiamento a 100% no caso de aquisição de viaturas novas, outras estabelecem um montante máximo (em euros) do valor que pode ser financiado.

Apesar da facilidade do financiamento a 100% ser bastante vantajosa, os consumidores não deverão escolher a entidade financeira onde contratam o crédito automóvel apenas com base neste requisito. Não se esqueça de que o crédito automóvel é uma dívida que se prolonga durante vários anos, pelo que deverá analisar diversos aspetos antes de tomar uma decisão final.

Escolha a modalidade de financiamento mais adequada ao seu perfil

Quem necessita de financiamento para comprar um automóvel tem ao seu dispor diversas modalidades, nomeadamente:

• Crédito automóvel (com ou sem reserva de propriedade): Esta é a modalidade de financiamento mais tradicional, através da qual a instituição de crédito concede um empréstimo para a aquisição de uma viatura. O crédito automóvel pode ser feito com ou sem reserva de propriedade. Quando existe a reserva de propriedade, a instituição de crédito pode assumir a propriedade do automóvel financiado, caso o cliente entre em incumprimento. Em contrapartida, pode conseguir obter uma taxa de juro mais competitiva, uma vez que existe a garantia da reserva de propriedade.
• Locação financeira (ou leasing): No leasing, a instituição de crédito cede ao cliente a utilização temporária da viatura, em contrapartida o cliente paga uma renda mensal. Sendo que no final do contrato, o consumidor pode adquirir ou não o automóvel. Se estiver interessado em ficar com a viatura, o cliente pagará o valor residual definido no contrato.
• Aluguer de longa duração (ALD): Nesta situação, banco ou instituição de crédito também cede temporariamente a utilização do automóvel ao cliente, mediante o pagamento de uma renda mensal. Mas o cliente compromete-se a comprar a viatura no final do aluguer.

Além destas opções, existe ainda uma outra modalidade de utilização de viaturas: o renting. Neste caso, não se trata de um crédito, mas sim de um contrato de aluguer operacional de viaturas, que é celebrado por um determinado tempo e quilometragem, mediante o pagamento de uma renda fixa mensal. Tem a vantagem de ter uma série de serviços incluídos (como a manutenção, revisões, seguro, assistência em viagem, substituição de pneus, entre outros).

Todas as modalidades mencionadas apresentam vantagens e desvantagens, pelo que deverá escolher aquela que melhor se adapta ao seu orçamento, aos seus objetivos e necessidades financeiras. É ainda importante analisar as diversas modalidades não apenas do ponto de vista do custo mensal que cada uma delas representa, mas tendo em conta todos os serviços que estão incluídos ou não (por exemplo, os custos de manutenção no caso do renting), bem como os valores residuais fixados (caso do Leasing ou ALD) e outras condições que poderão influenciar a sua decisão final.

Compare a oferta de crédito automóvel no stand com outras ofertas do mercado e analise todos os custos

Muitos stands e concessionários de automóveis têm acordos de intermediação com instituições de crédito e disponibilizam linhas de financiamento aos seus clientes, que podem apresentar condições atrativas. Peça simulações e compare as condições oferecidas no stand com outras propostas de crédito, nomeadamente, junto do banco onde tem um maior envolvimento. Ao comparar as diversas propostas deve analisar aspetos como as taxas de juro (TAEG e MTIC) e outros encargos que possam existir, bem como as garantias exigidas para a concessão de crédito (fiança, reserva de propriedade).

Se não tem disponibilidade para fazer este levantamento, utilize o simulador de crédito pessoal da Twinkloo para encontrar a instituição de crédito que lhe oferece a solução mais barata para comprar o automóvel ambicionado.